Preview document (🔗 origineel)

---

Geachte voorzitter,

In antwoord op de vragen van de leden Blanksma, Omtzigt en De Nerée tot
Babberich (allen CDA) over het depositogarantiestelsel, die mij zijn
toegezonden per brief van 3 november 2008 onder nummer 2008Z05619 /
2080904180, deel ik u mede dat de vragen worden beantwoord als
aangegeven in de bijlage.

Hoogachtend,

de minister van Financiën

Wouter Bos

2008Z05619 / 2080904180

Vragen van de leden Blanksma, Omtzigt en De Nerée tot Babberich (CDA)
aan de minister van Financiën over de garanties onder het Nederlandse
depositogarantiestelsel aan rekeninghouders in het buitenland

Vraag 1 

Heeft u kennisgenomen van het feit dat op de site   HYPERLINK
"http://www.garantibank.de/" \o "http://www.garantibank.de/" 
http://www.garantibank.de/  de volgende zin staat: "  HYPERLINK
"http://www.garantibank.de/UberUns/Einlagensicherung.php" \o
"http://www.garantibank.de/UberUns/Einlagensicherung.php" 
EINLAGENSICHERUNG  Das niederländische Finanzministerium hat
beschlossen, die Einlagensicherung für Spareinlagen ab sofort auf €
100.000 pro Privatperson zu erhöhen. Diese Erhöhung gilt
selbstverständlich auch für Privatpersonen mit Wohnsitz in
Deutschland, die Konten bei einer deutschen Filiale eines
niederländischen Kreditinstituts haben." en dat garantibank in
Duitsland 5,65% rente betaalt bij een jaardeposito, veel meer dan de
interbancaire rente?

Antwoord vraag 1

Ik heb de website   HYPERLINK "http://www.garantibank.de" 
www.garantibank.de  7 november 2008 geraadpleegd en toen kennisgenomen
van onderstaande, enigszins aangepaste tekst, met vergelijkbare
strekking.

“  HYPERLINK "http://www.garantibank.de/UberUns/Einlagensicherung.php"
 EINLAGENSICHERUNG  Das niederländische Finanzministerium hat
beschlossen, die Einlagensicherung für Spareinlagen zunächst für ein
Jahr auf € 100.000 pro Privatperson zu erhöhen. Diese Erhöhung gilt
auch für Privatpersonen mit Wohnsitz in Deutschland, die Konten bei
einer deutschen Filiale eines niederländischen Kreditinstituts
haben.”

Ook heb ik gezien dat Garantibank een jaardeposito aanbiedt met een
rente van 5,65% per jaar.

26 november 2008 heb ik de website nogmaals geraadpleegd. Ook toen
vermeldde de website bovengenoemde informatie. 

Vraag 2

Heeft u er kennis van genomen van ING direct in Italië adverteert met
het feit dat ze zowel onder de Italiaanse als de Nederlandse
depositogarantieregeling valt? (  HYPERLINK "http://www.ingdirect.it/"
\o "http://www.ingdirect.it/"  www.ingdirect.it :   HYPERLINK
"http://www.ingdirect.it/home.stm" \l "#" \o
"http://www.ingdirect.it/home.stm##"  ING DIRECT aderisce al Fondo
Italiano di Tutela dei Depositi e anche a quello Olandese. )

Antwoord vraag 2

7 november 2008 heb ik de website   HYPERLINK "http://www.ingdirect.it" 
www.ingdirect.it  geraadpleegd. Ik heb toen kennisgenomen van de
volgende tekst:

Link:   HYPERLINK "http://www.ingdirect.it/home.stm" \l "#"  ING DIRECT
aderisce al Fondo di Tutela dei Depositi. 

Achterliggende tekst: ING DIRECT aderisce al Fondo Italiano di Tutela
dei Depositi (  HYPERLINK "http://www.fitd.it/faq.htm" \t "_blank" 
www.fitd.it ), quindi, come qualsiasi altra banca italiana, conta su una
copertura di 103.291,38 euro per cliente, una delle più elevate a
livello europeo.

E se, per esempio, un conto è intestato a due persone la garanzia
raddoppia a 206.582,76 euro in quanto il fondo copre ogni singolo
intestatario.

Inoltre un'ulteriore rassicurazione arriva dalle dichiarazioni
dell'Unione Europea durante l'Ecofin dello scorso 7 ottobre: tutte le
istituzioni sono pronte ad intervenire, in caso di necessità, a
garanzia del sistema bancario e dei risparmiatori europei.

Bij een nieuw bezoek aan de website op 26 november 2008 heb ik van een
identieke tekst kennisgenomen.

Vraag 3 

Heeft u kennisgenomen van het feit dat ING direct in Frankrijk zes
maanden lang 6% rente betaalt over tegoeden tot €100.000 en trots op
haar website vermeldt dat dit onder het Nederlandse
depositogarantiestelsel gedekt is en dat het Franse stelsel maar tot
€70.000 gaat? (bron:   HYPERLINK "http://www.ingdirect.fr/" \o
"http://www.ingdirect.fr/"  http://www.ingdirect.fr/ )

Antwoord vraag 3

Ik heb de genoemde website 7 november 2008 geraadpleegd. Ik heb toen
kennisgenomen van de volgende tekst:

Des taux exceptionnels pour votre épargne: 6% garantis pendant 6 mois,
pour toute 1ère ouverture avant le 30 novembre 2008 et jusqu'à 150
000€ de dépôts, puis 3.30%.

Garantie des déposants: Les dépôts des clients d'ING Direct,
succursale du groupe financier néerlandais ING, bénéficient de la
garantie néerlandaise des dépôts.

Bij een nieuw bezoek aan deze website op 26 november 2008 heb ik
kennisgenomen van een gelijkluidende tekst. 

Vraag 4 

Is het waar dat DHB Bank in bijvoorbeeld België en Duitsland adverteert
met de dekking van het Nederlandse depositogarantiestelsel? (bron:  
HYPERLINK "https://www.dhbbank.com/" \o "https://www.dhbbank.com/" 
https://www.dhbbank.com/ )

Antwoord vraag 4

Ik heb de website   HYPERLINK "http://www.dhbbank.com"  www.dhbbank.com 
7 en 26 november 2008 bezocht. Op haar website vermeldt de DHB Bank
(Nederland) N.V. dat zij een bank naar Nederlands recht is, waardoor
haar klanten (in België, Duitsland en Nederland) genieten van de in
Nederland geldende dekking van €100.000 per klant per instelling,
waarbij men kan doorklikken naar een door De Nederlandsche Bank (DNB) op
17 oktober 2008 opgemaakte lijst van alle banken die onder de dekking
van het Nederlandse depositogarantiestelsel vallen.

Vraag 5 

Is het toegestaan om in het buitenland te adverteren met het feit dat je
onder het Nederlandse depositogarantieregeling valt? Of is het alleen in
Nederland verboden om te adverteren dat je onder het Nederlandse
depositogarantiestelsel valt?

Antwoord vraag 5

Het is voor Nederlandse banken zowel in Nederland zelf als in het
buitenland toegestaan te melden dat hun deposito’s onder de
Nederlandse depositogarantieregeling vallen, maar niet toegestaan om
daarmee te adverteren en actief te werven. Dit volgt uit het eerste en
het derde lid van artikel 9 van de Europese Richtlijn inzake
depositogarantiestelsels, die in artikel 3:263, respectievelijk artikel
3:264 van de Wet op het financieel toezicht zijn geïmplementeerd.

Het toezicht op de naleving van de reclamebepalingen is belegd bij DNB.
Indien er aanwijzingen zijn dat banken informatie over het
depositogarantiestelsel ten behoeve van reclamedoeleinden gebruiken,
spreekt DNB die banken daarop aan en kan zij zonodig maatregelen
treffen.

Vraag 6 

Hoeveel geld op rekeningen in het buitenland wordt gegarandeerd door het
Nederlandse depositogarantiestelsel? Acht u dit risico aanvaardbaar?

Antwoord vraag 6

Buitenlandse bijkantoren van Nederlandse banken, dat wil zeggen van
banken met een vergunning van DNB, zijn juridisch niet zelfstandig en
vormen een onlosmakelijk onderdeel van de in Nederland gevestigde bank.
Daarom vallen deposito’s bij bijkantoren in de Europese Economische
Ruimte van Nederlandse banken in beginsel onder het Nederlandse
depositogarantiestelsel. 

Het bedrag aan deposito’s op buitenlandse bankrekeningen dat door het
Nederlandse stelsel wordt gegarandeerd is echter niet te herleiden uit
de door banken aan DNB gerapporteerde data. In de eerste plaats
rapporteren de Nederlandse banken aan DNB over de aan hen toevertrouwde
middelen (deposito’s). De via buitenlandse bijkantoren toevertrouwde
middelen worden hierin niet apart onderscheiden, omdat bijkantoren geen
zelfstandige entiteiten zijn. Een tweede complicatie vormen de
dekkingsvoorwaarden voor en de uitsluitinggronden van de
depositogarantieregeling. Zo zijn onder andere tegoeden van grote
ondernemingen, dat wil zeggen ondernemingen die geen verkorte balans
mogen publiceren, en tegoeden van professionele beleggers en
marktpartijen van dekking uitgesloten. De aan DNB gerapporteerde
toevertrouwde middelen vormen echter de optelsom van alle toevertrouwde
middelen, ook de middelen die van dekking zijn uitgesloten. DNB zal de
Nederlandse Vereniging van Banken benaderen om tot een nadere
specificatie te komen van de door het Nederlandse stelsel gegarandeerde
middelen. Zodra ik over nadere informatie beschik, zal ik u daarover
berichten.

Ik ben mij ervan bewust dat bij de Nederlandse banken en hun eventuele
buitenlandse bijkantoren voor omvangrijke bedragen aan deposito’s
worden aangehouden. De Nederlandse banken, inclusief hun buitenlandse
bijkantoren, vallen onder het toezicht van DNB. DNB ziet er nadrukkelijk
op toe dat de banken zijn voorbereid en dat hun bedrijfsmodellen zodanig
zijn, dat zij het risico kunnen weerstaan dat een groot deel van de
tegoeden in korte tijd wordt opgevraagd. Verder staat DNB over
specifieke bijkantoren in nauw contact met buitenlandse toezichthouders.


Verder geldt dat als het depositogarantiestelsel wordt geactiveerd, het
totaalbedrag dat de resterende banken uiteindelijk moeten bijdragen
aanmerkelijk lager is dan het totaal van de gegarandeerde deposito’s.
Ten eerste door verrekening van de schuld van de deposant met de diens
deposito, (bijvoorbeeld in het geval van een hypothecair krediet). Ten
tweede doordat na de uitkering DNB namens het depositogarantiestelsel in
de rechten treedt van de rekeninghouder en zich kan verhalen op de
boedel (bij Van der Hoop bedroegen de uitdelingen uit de boedel tot nu
toe 97% van de vorderingen). De uitdelingen uit de boedel vloeien terug
naar de resterende banken die aan het depositogarantiestelsel hebben
bijgedragen.

Vraag 7 

Kunt u ervoor zorgen dat de Nederlandse spaarders, de Nederlandse banken
en de Nederlandse belastingbetalers geen uitgaven hoeven te doen om
spaartegoeden in het buitenland te garanderen?

Antwoord vraag 7

Nee. Iedereen die een deposito aanhoudt bij een bank met zetel in
Nederland valt onder de dekking van het Nederlandse
depositogarantiestelsel, ook als die persoon het deposito aanhoudt bij
een in een andere lidstaat gelegen bijkantoor van deze bank. Dit is een
wezenlijk onderdeel van de in Europees verband gemaakte afspraken die
zijn vastgelegd in de Europese Richtlijn inzake
depositogarantiestelsels. Het bedrag dat ingevolge het
depositogarantiestelsel wordt uitgekeerd en voorzover DNB dat niet heeft
kunnen verhalen op de boedel van de bewuste bank wordt door de banken
die onder het Nederlandse depositogarantiestelsel vallen vergoed, niet
door de Nederlandse spaarders en belastingbetalers. Overigens is het
bedrag dat DNB in enig jaar om kan slaan over de banken gemaximeerd op
5% van het eigen vermogen van elke bank. Hiermee wordt voorkomen dat de
bijdragen van de banken aan het depositogarantiestelsel destabiliserende
effecten hebben. Indien de solvabiliteits- of liquiditeitspositie van
een bank daartoe aanleiding geeft kan DNB het percentage van 5% voor die
bank lager vaststellen.

Vraag 8 

Hoe kijkt u aan tegen de uitspraken van professor Buiter dat "het
garantiebedrag weer omlaag moet om het financiële risico te beperken."
(teletekst: verlaag garantie op spaargeld, 26 oktober 2008)

Antwoord vraag 8

De depositogarantieregeling is bedoeld om de particuliere en
klein-zakelijke depositohouders te beschermen door hen te compenseren
indien een bank niet aan haar verplichtingen kan voldoen. Zodoende
voorkomt een depositogarantieregeling een ‘bank run’ en draagt zij
bij aan de stabiliteit van het bankwezen en financiële stabiliteit. Met
zijn uitspraken doelt professor Buiter op de verhoging van de dekking
van het Nederlandse stelsel van €40.000 naar €100.000 in begin
oktober van dit jaar. Ook vele andere EU-lidstaten hebben de dekking
verhoogd naar €100.000 of zelfs hoger (zie hiervoor het overzicht van
beschermingniveaus van depositogarantiestelsels van de verschillende
EU-lidstaten, die ik u bij brief van 23 oktober 2008 heb doen toekomen
(Kamerstukken II 2008/09, 21 501-07 nr. 626)). Het is onvermijdelijk dat
een depositogarantiestelsel een zeker moreel risico (moral hazard) met
zich brengt. Ook brengt elke verhoging van de vergoeding van het
depositogarantiestelsel een extra potentiële belasting met zich voor
degenen die de lasten van het stelsel dragen. Dit moet echter worden
afgewogen tegen het extra vertrouwen dat er van een hoger garantiebedrag
uitgaat. De afgelopen maanden is gebleken dat consumentenvertrouwen in
banken onontbeerlijk is voor de stabiliteit van het financiële systeem.
Om die reden is het gegarandeerde bedrag verhoogd. Inmiddels heeft de
Europese Commissie voorgesteld om de hoogte van de dekking in alle
lidstaten op termijn te harmoniseren. Op Europees niveau wordt momenteel
gesproken over het ideale dekkingsniveau.

 Richtlijn nr. 94/19/EG van het Europees Parlement en de Europese Raad
van 30 mei 1994 inzake de depositogarantiestelsels.

 Richtlijn nr. 94/19/EG van het Europees Parlement en de Europese Raad
van 30 mei 1994 inzake de depositogarantiestelsels.

Directie Financiële Markten



Datum

 

Ons kenmerk

FM/2008/2780 U









	Pagina   PAGE   \* MERGEFORMAT  2  van   NUMPAGES   \* MERGEFORMAT  8 



Directie Financiële Markten 

Korte Voorhout 7

2511 CW  Den Haag

Postbus 20201

2500 EE  Den Haag 

  HYPERLINK "http://www.minfin.nl"  www.minfin.nl 



Ons kenmerk

FM/2008/2780 U

Uw brief (kenmerk)

2008Z05619 / 2080904180

Bijlagen

> Retouradres Postbus 20201 2500 EE  Den Haag

Aan de voorzitter van de Tweede Kamer

der Staten Generaal

Postbus 20018

2500 DE Den Haag



Datum	28 november 2008

Betreft	Beantwoording Kamervragen over garanties onder Nederlandse DGS
aan rekeninghouders in buitenland 



	Pagina   PAGE   \* MERGEFORMAT  1  van   NUMPAGES   \* MERGEFORMAT  8