Preview document (🔗 origineel)
Beleidsreactie ‘Vijfpuntenplan VNO-NCW en
MKB-Nederland’
In 2024 hebben VNO-NCW en MKB-Nederland hun vijfpuntenplan met de
Tweede Kamer gedeeld. Hierin roepen zij op tot vijf concrete acties op
het gebied van anti-witwassen. Hieronder vindt u in de rechterkolom van
alle tabellen onze reactie op de aanbevelingen uit dit rapport.
1. Doeltreffender en doelmatiger aanpak
witwassen
| a. Pak plan NextGen op |
|
| b. Monitoren jaarlijkse inzet |
Poortwachters beslissen zelf over de middelen die zij inzetten
voor het uitvoeren van die rol. Het is aan de desbetreffende
toezichthouder om te monitoren of dit effectief en doeltreffend
is. We bezien of het Financieel Expertise Centrum (FEC) hier een rol
in kan spelen. |
| c. Bereik Europese harmonisatie |
Het AML-pakket treedt, met enkele specifieke uitzonderingen, 10
juli 2027 in werking. Een van de doelen van het pakket is Europese
harmonisatie. De verplichtingen voor poortwachters volgen vanaf dat
moment rechtstreeks uit de verordening (AMLR) horende bij het
AML-pakket, wat hieraan bijdraagt. De nieuwe Europese anti-witwasautoriteit (AMLA) zorgt ervoor dat
de toepassing van de AMLR in heel Europa wordt geharmoniseerd en dat er
meer samenwerking en coördinatie tussen nationale en EU- toezichthouders
komt. Nationale toezichthouders houden toezicht op de AMLR. Daarbij
moeten zij de uitleg van AMLA toepassen. Ook is er een richtlijn (AMLD6), die eisen bevat ten aanzien van
het UBO-register, de FIU’s en de handhavingsbevoegdheden. Het
wetsvoorstel ter implementatie van de richtlijn komt binnenkort in
consultatie. |
| d. Pas de AVG aan om bestrijding ondermijning te verbeteren |
Inzetten op aanpassing AVG is niet doelstreffend. Het AML-pakket bevat bredere mogelijkheden voor gegevensdeling
dan de huidige Wwft. Zo biedt de AMLR bijvoorbeeld mogelijkheid tot het
gebruik van het BSN in het cliëntenonderzoek. Voor andere mogelijkheden waar ik op inzet verwijs ik naar de
Kamerbrief. |
| e. Gebruik branche-informatie om risico-inschatting door
poortwachters fijnmaziger te doen |
We gaan op reguliere basis in gesprek met poortwachters,
toezichthouders en de opsporing om de risicogebaseerde aanpak verder uit
te werken, met de NRA’s in de hand. Daarnaast vragen we het Financieel
Expertise Centrum (FEC) om een meer praktische rol hier in te nemen. Dat kan dan gaan om het uitvoeren
van de NRA of het uitvoeren van sectorale risicobeoordelingen. |
2. Voer een cashlimiet in
| Voer een cashlimiet in |
Het wetsvoorstel plan van aanpak witwassen ligt in de Eerste
Kamer. In dit wetsvoorstel wordt een cashlimiet van 3.000 euro voor
goederen voorgesteld. In de implementatie van het AML-pakket stellen wij voor om een
cashlimiet voor diensten vast te stellen op 3.000 euro. Daarmee geldt
vanaf juli 2027 voor goederen en diensten dezelfde grens. |
3. Voer een zakelijke basisbetaalrekening in
| Voer een zakelijke basisbetaalrekening in |
We hebben de NVB en VNO-NCW/MKB-Nederland gevraagd te werken aan
zelfregulering, bijvoorbeeld via het opstellen van een
convenant. Verder pleiten we in de EU voor een breed recht op toegang tot
een zakelijke betaalrekening. Hiertoe heeft de minister van Financiën
een non-paper gestuurd naar de Europese Commissie. Als
deze acties niet leiden tot de gewenste resultaten verkennen we
nationale maatregelen zoals een nationaal wettelijk recht op een
zakelijke basisbetaalrekening. |
4. Stel duidelijke en uitvoerbare regels
| Stel duidelijke en uitvoerbare regels |
Risicogebaseerde regelgeving
Wij gaan de nieuwe Europese anti-witwasregels zo lastenluw
mogelijk implementeren. Uitgangspunt is om waar mogelijk altijd te kiezen voor de optie
die leidt tot de minste uitvoeringslasten voor poortwachters. Wij gaan ons, samen met de toezichthouders, zowel bij de Europese
Commissie als bij de AMLA hard maken voor de risicogebaseerde benadering
en een proportionele uitwerking van het AML-pakket.
Risicogebaseerd toezicht
We steunen DNB en andere toezichthouders in het toepassen en
blijven ontwikkelen van het risicogebaseerd toezicht. DNB spreekt banken
er nu op aan als er maatregelen zijn genomen die niet in verhouding
staan tot het witwasrisico. Deze mogelijkheid kan door meer
toezichthouders gebruikt worden. DNB en FIU-Nederland zetten zich bij de AMLA in voor heldere en
werkbare richtsnoeren voor de richtsnoeren met indicatoren voor
verdachte transacties. DNB zet zich in bij de AMLA voor risicogebaseerde uitleg van de
AMLR-verplichtingen.
Risicogebaseerde aanpak poortwachters
We bespreken in de maandelijkse overleggen concreet hoe de
risicogebaseerde uitvoering bij banken beter kan en waar het minder
kan. We spreken ieder kwartaal alle poortwachters om te werken aan
verbeteringen van hun risicogebaseerde aanpak. De NVB evalueert haar standaarden. De uitkomst hiervan zal ook
besproken worden in de maandelijkse overleggen. |
5. Versnel en neem regie met nationaal
coördinator
| Versnel en neem regie met nationaal coördinator |
Het kabinet ziet geen meerwaarde in een aparte entiteit als
nationaal coördinator. We gaan zelf meer regie nemen voor een meer risicogebaseerde
anti-witwasaanpak. Voor onze acties op dit terrein verwijzen we naar de
kamerbrief. |